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로또 vs 연금복권, 어떤 복권이 더 좋을까? 당첨확률·당첨금·세금 비교 총정리

kimec2026 2026. 7. 17. 02:06

복권을 구매할 때 가장 많이 하는 고민이 있습니다.

“로또를 살까, 연금복권을 살까?”

두 복권 모두 1,000원으로 구매할 수 있지만 성격은 완전히 다릅니다.

로또 6/45는 당첨금을 한 번에 받는 고액 일시금형 복권이고,

연금복권720+는 1등 당첨금을 매월 나누어 받는 연금형 복권입니다.

따라서 단순히 어느 복권의 당첨금이 더 큰지만 비교하기보다 다음 내용을 함께 살펴봐야 합니다.

1등 당첨금은 어떻게 지급되는가?
당첨확률은 어느 쪽이 높은가?
세금은 얼마나 공제되는가?
목돈과 생활비 중 어떤 방식이 나에게 맞는가?
온라인 구매가 가능한가?

이번 글에서는 로또와 연금복권의 당첨금, 당첨확률, 세금, 장단점과 추천 대상을 자세히 비교해 보겠습니다.

로또 6/45와 연금복권720+ 기본 비교

두 복권의 핵심 차이를 먼저 표로 살펴보겠습니다.

구 분 로또 6/45 연금복권720+

판매가격	1게임 1,000원	1매 1,000원
추첨일	매주 토요일	매주 목요일
1등 지급방식	일시금	월 700만 원씩 20년
1등 당첨금	판매액·당첨자 수에 따라 변동	정해진 금액을 매월 지급
1등 당첨확률	1/8,145,060	조와 6자리 번호 일치 방식
온라인 구매	가능	가능
특징	큰 목돈	장기간 현금 흐름

동행복권은 로또 6/45의 1등 당첨확률을 1게임당 814만5,060분의 1로 안내하고 있으며,

1등 당첨금은 회차별 판매액과 당첨자 수에 따라 달라집니다.

연금복권720+는 1등 당첨 시 매월 700만 원씩 20년간 지급하는 구조입니다.

당첨금 지급방식은 어떻게 다를까?

로또 6/45

로또 1등 당첨금은 매회 고정되어 있지 않습니다.

해당 회차의 판매액에서 정해진 비율을 당첨금으로 배분하고, 1등 당첨자가 여러 명이면 당첨금을 나누어 받습니다.

예를 들어 1등 총 당첨금이 200억 원이고 당첨자가 10명이라면, 세전 기준으로 1인당 약 20억 원씩 받는 방식입니다.

동행복권은 로또 판매액의 50%를 당첨금으로 지급하고, 1·2·3등 당첨금은 회차별 판매액과 당첨자 수에 따라 달라진다고 안내합니다.

로또의 특징

고액을 한 번에 받을 수 있다.
부동산, 사업, 대출 상환 등 목돈 활용이 가능하다.
당첨자 수가 많으면 1인당 당첨금이 줄어든다.
큰돈을 스스로 관리해야 한다.

연금복권720+

연금복권은 로또처럼 1등 당첨금을 한 번에 지급하지 않습니다.

1등 당첨 시 매월 700만 원씩 20년 동안 지급합니다.

세전 총액으로 계산하면 다음과 같습니다.

월 지급액: 700만 원
연 지급액: 8,400만 원
20년 총액: 16억8,000만 원

다만 실제 매월 통장에 들어오는 금액은 세금이 공제되므로 700만 원보다 적습니다.

연금복권의 특징

매월 일정한 당첨금을 받을 수 있다.
한꺼번에 큰돈을 소비할 위험이 비교적 적다.
노후 생활비처럼 계획적으로 활용하기 쉽다.
당첨금을 목돈으로 한꺼번에 받기는 어렵다.

로또와 연금복권 당첨확률 비교

로또 1등 당첨확률

로또는 1부터 45까지의 숫자 중 6개를 모두 맞혀야 1등입니다.

공식 1등 당첨확률은 다음과 같습니다.

1/8,145,060

즉, 한 게임을 구매했을 때 1등에 당첨될 확률은 약 814만분의 1입니다.

로또의 등수별 확률은 다음과 같습니다.

등수당첨 조건당첨확률

1등	6개 번호 모두 일치	1/8,145,060
2등	5개 번호와 보너스 번호 일치	1/1,357,510
3등	5개 번호 일치	1/35,724
4등	4개 번호 일치	1/733
5등	3개 번호 일치	1/45

동행복권이 공개한 공식 확률이며, 자동·수동·반자동 중 어떤 방식으로 구매해도 확률은 같습니다.

연금복권 당첨 방식

연금복권720+는 조 번호와 뒤 6자리 번호가 일치해야 1등이 되는 방식입니다.

로또처럼 45개 숫자 중 6개를 고르는 구조가 아니기 때문에 두 상품의 확률을 단순히 같은 방식으로 비교하기는 어렵습니다.

다만 연금복권은 로또보다 번호 체계가 직관적이며, 모든 조를 같은 6자리 번호로 함께 구매하는 ‘세트 구매’가 가능하다는 특징이 있습니다.

세트로 구매한 번호가 1등에 당첨되면 같은 번호의 다른 조에서 2등이 함께 나올 가능성이 있어, 낱장 구매와는 당첨금 구조가 달라질 수 있습니다.

어느 쪽이 더 잘 당첨될까?

단순히 1등 확률만 보면 연금복권이 로또보다 상대적으로 낮은 숫자의 분모를 가질 수 있지만, 당첨금 규모와 지급방식이 다르므로 확률만으로 유리함을 판단하기는 어렵습니다.

중요한 것은 다음 두 가지입니다.

로또는 당첨확률은 매우 낮지만 당첨 시 큰 목돈을 받을 수 있다.
연금복권은 장기적으로 매월 지급되는 구조가 핵심이다.

복권은 기대수익을 계산해 투자하는 상품이 아니기 때문에, 당첨확률보다 자신이 선호하는 지급방식을 기준으로 선택하는 편이 현실적입니다.

온라인 구매도 가능할까?

로또 6/45와 연금복권720+ 모두 동행복권 공식 홈페이지에서 온라인 구매가 가능합니다.

온라인 구매를 이용하려면 다음 과정이 필요합니다.

동행복권 회원가입
본인인증
예치금 충전
복권 선택
번호 선택
구매 완료

온라인 로또는 자동·수동·반자동 방식으로 번호를 선택할 수 있으며, 인터넷 구매한도는 PC와 모바일을 합산해 회차당 1인 5,000원입니다.

로또의 장점과 단점

장점

고액 당첨금을 한 번에 받을 수 있다.
부동산 구입이나 대출 상환 등 목돈 활용이 가능하다.
자동·수동·반자동 방식으로 구매할 수 있다.
대중적인 복권이라 정보를 찾기 쉽다.

단점

1등 확률이 매우 낮다.
당첨자가 많으면 1인당 당첨금이 줄어든다.
고액 당첨금 관리 부담이 크다.
충동적인 소비나 잘못된 투자로 손실을 볼 수 있다.

연금복권의 장점과 단점

장점

매월 일정한 금액을 장기간 받을 수 있다.
은퇴 후 생활비처럼 활용하기 좋다.
목돈을 한 번에 소진할 위험이 비교적 적다.
장기적인 지출 계획을 세우기 쉽다.

단점

당첨금을 한꺼번에 받을 수 없다.
큰 사업자금이나 주택구입 자금으로 즉시 사용하기 어렵다.
오랜 기간 물가가 상승하면 월 지급액의 실질가치가 낮아질 수 있다.
지급기간 중 필요한 큰돈을 별도로 마련해야 할 수 있다.

어떤 사람에게 로또가 더 잘 맞을까?

다음과 같은 사람이라면 로또의 지급방식을 더 선호할 수 있습니다.

주택 구입이나 대출 상환에 큰돈이 필요한 사람
사업 자금처럼 목돈 활용 계획이 있는 사람
당첨금을 직접 관리할 자신이 있는 사람
매월 지급보다 일시금을 선호하는 사람

다만 고액 당첨금을 받더라도 즉시 소비하거나 무리하게 투자하기보다 예금, 부채상환, 노후자금 등으로 나누어 관리하는 것이 안전합니다.

어떤 사람에게 연금복권이 더 잘 맞을까?

다음과 같은 사람이라면 연금복권의 지급방식이 더 잘 맞을 수 있습니다.

은퇴를 앞두고 정기적인 생활비를 원하는 사람
매달 월급처럼 안정적으로 받고 싶은 사람
큰돈을 직접 관리하는 것이 부담스러운 사람
장기적인 현금 흐름을 중요하게 생각하는 사람

특히 노후에는 목돈만큼 매월 들어오는 생활비도 중요하기 때문에, 50~60대에게 연금복권이 관심을 받는 이유도 여기에 있습니다.

로또와 연금복권, 함께 구매해도 될까?

두 상품을 함께 구매하는 것은 가능합니다.

예를 들어 정해둔 복권 예산 안에서 다음처럼 나누어 구매할 수 있습니다.

로또 3게임: 3,000원
연금복권 2매: 2,000원
총 구매금액: 5,000원

다만 복권 구매금액을 늘린다고 당첨이 보장되는 것은 아닙니다.

생활비나 저축액을 줄여 복권을 구매하기보다는 한 달 또는 한 주의 구매 예산을 미리 정하는 것이 좋습니다.

자주 묻는 질문

로또와 연금복권 중 당첨확률이 더 높은 것은 무엇인가요?

두 복권은 번호 구성과 당첨 방식이 달라 단순 비교가 어렵습니다. 로또 1등 확률은 공식적으로 1/8,145,060입니다.

연금복권 1등 당첨금은 한 번에 받을 수 있나요?

연금복권 1등 당첨금은 월 700만 원씩 20년 동안 지급되는 연금형 구조입니다.

연금복권 당첨자가 사망하면 지급이 끝나나요?

연금형 당첨금의 상속과 지급 절차는 당첨자 상황과 공식 약관에 따라 처리됩니다. 고액 당첨 시에는 동행복권의 당첨자 안내와 상속 관련 법률을 확인하는 것이 안전합니다.

로또 자동과 수동 중 어느 쪽이 유리한가요?

당첨확률은 같습니다. 자동은 컴퓨터가 번호를 고르고, 수동은 구매자가 직접 고른다는 차이만 있습니다.

로또와 연금복권 모두 온라인 구매가 가능한가요?

네. 동행복권 공식 홈페이지에서 온라인으로 구매할 수 있습니다.

복권 당첨금에도 세금이 붙나요?

건별 200만 원 이하 당첨금은 비과세이며, 이를 초과하면 관련 세율에 따라 원천징수됩니다.

결론

로또와 연금복권 중 어느 것이 무조건 더 좋다고 말하기는 어렵습니다.

두 복권은 당첨금을 지급하는 목적과 방식이 다르기 때문입니다.

큰 목돈을 한 번에 받고 싶다면 로또
매월 안정적인 생활비를 받고 싶다면 연금복권
부동산·사업·대출 상환 계획이 있다면 로또
은퇴 후 현금 흐름이 중요하다면 연금복권

당첨확률만 놓고 복권을 선택하기보다 당첨 후 자신이 원하는 자금 사용 방식까지 생각해 보는 것이 좋습니다.

무엇보다 복권은 투자나 노후 준비를 대신하는 금융상품이 아닙니다.

저축과 연금, 보험 등 현실적인 노후 준비를 우선하고, 복권은 생활에 부담이 되지 않는 범위에서 재미로 이용하는 것이 가장 현명합니다.

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